Un crédito personal es un contrato en el que el cliente le solicita a un prestamista -entidad financiera o persona física- una cantidad de dinero específica para invertirla en un fin particular, y la cual se devuelve según los términos o condiciones que se hayan establecido entre ambas partes.
Por lo general, se otorgan en plazos que van desde los 12 hasta los 36 meses, además de estar sujetos a una evaluación sobre el historial crediticio y la capacidad de pago. Si es aprobado, se establece un límite de dinero en el que el cliente podrá disponer de forma parcial o total.
Posteriormente, se debe firmar un acuerdo o contrato con el prestamista en el que quede estipulado el monto del crédito, tipo y tasa de interés, plazos y la periodicidad de los pagos: semanales, quincenales o mensuales.
En qué se diferencia un préstamo de un crédito
En principio, es fundamental identificar las diferencias entre préstamo y crédito. Una de ellas es que ambos tienen diferentes formas de financiamiento.
Mientras que el préstamo facilita todo el dinero solicitado de una sola vez, en el otro, la entidad financiera pone a disposición una cantidad de dinero para que el cliente pueda utilizarla y cubrir sus necesidades, es decir, obtener todo el dinero o una parte de él.
A continuación, algunas características que diferencian el crédito del préstamo:
- Se puede disponer de más a medida que se abone el crédito (no tiene que superar el límite)
- Los intereses son más altos en el crédito que en el préstamo
- A diferencia del préstamo, el crédito se renueva cada año, para permitir que el cliente use ese financiamiento.
¿Cómo conseguir un crédito personal?
Algunos de los requisitos para conseguir un crédito es que el solicitante cuente con los siguientes documentos: una identificación oficial vigente (IFE/INE/Pasaporte), número de seguridad social (NSS) y comprobante de domicilio no mayor a tres meses de antigüedad, entre otros.
Luego de que la institución financiera valide toda la información, te dan un crédito de acuerdo a tu perfil, historial crediticio y el motivo por el cual lo hayas solicitado.
El monto está condicionado a la capacidad del pago mensual, quincenal o semanal y al plazo que elijas.
Si se cumplen con las fechas de pago estipuladas, algunos prestamistas brindan beneficios como: no pagar intereses, mejorar la tasa de interés y aumentar la línea de crédito.
Crédito para las personas morales
Una persona moral es una entidad jurídica e intelectual que se une con un fin específico, puede ser una sociedad mercantil o una asociación civil. Cada uno de ellos genera obligaciones o compromisos ante el Servicio de Administración Tributaria (SAT).
Para solicitar una solicitud es necesario contar con la siguiente documentación:
- Acta constitutiva
- Cédula de identificación fiscal
- Comprobante de domicilio
- Estado de cuenta bancario
- Comprobante de domicilio de los accionistas (si corresponde)
Luego, se revisa el buró de crédito de la empresa para ofrecer las condiciones, tasas de interés y montos, de esa manera, se genera un historial crediticio.
Para llevar a cabo este proceso es importante la firma del representante legal.
¿Cuál es el crédito más idóneo para mí?
El crédito va a depender de las necesidades del cliente y/o empresa, qué tipo de crédito busque, sus posibilidades y su historial crediticio. Pero sobre todo, se debe hacer énfasis en las siguientes preguntas:
- ¿Puedo comprobar mis ingresos?
- ¿Tengo historial crediticio?
- ¿Cuánto gano? ¿Es suficiente para solicitar un crédito?
- Si el crédito es aprobado, ¿cómo voy a utilizarlo y pagarlo? (total/plazos)
- ¿Cómo me gustaría ser recompensado por la entidad financiera?
Al saber cuáles son las diferencias entre crédito personal, préstamos, persona moral y de qué manera adquirirlo, el cliente va a poder evaluar mejor las opciones de crédito.
En Inventa Financial Services ofrecemos diferentes opciones de crédito: pyme, personal y de nómina.
A través de nuestros servicios, no sólo vas a poder aprovechar de las mejores alternativas de financiamiento y asesoría, sino que vas a adquirir múltiples beneficios.
